Navegar por un proceso de bancarrota puede ser complicado, especialmente al decidir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Aunque ambos ofrecen alivio financiero, el Capítulo 7 se enfoca en la liquidación y cancelación de deudas no aseguradas, mientras que el Capítulo 13 implica un plan de pago. En esta guía, te explicamos los pasos para aplicar al Capítulo 7, cuándo es la opción adecuada y cómo se diferencia del Capítulo 13.
8 Pasos para aplicar al Capítulo 7 de bancarrota
- Evalúa tu elegibilidad (Prueba de ingresos)
- La prueba de ingresos del Capítulo 7 determina si tus ingresos son lo suficientemente bajos para calificar. Compara tus ingresos brutos de los últimos seis meses con el promedio estatal para una familia de tu tamaño. Si tus ingresos están por debajo del límite, calificas. Si no, podrías pasar la prueba restando los gastos permitidos.
- Completa la consejería crediticia
- Antes de presentar tu solicitud, debes completar una sesión de consejería crediticia con una agencia aprobada por el Programa del Síndico de los EE. UU. Esta sesión es obligatoria y asegura que entiendes tus opciones financieras.
- Prepara los formularios de bancarrota
- Compila y divulga detalles sobre tus deudas, ingresos, gastos mensuales, activos y transacciones financieras recientes. Estos formularios, junto con tu petición de bancarrota, se presentan ante el tribunal de bancarrota local.
- Paga las tarifas de presentación
- La tarifa para presentar el Capítulo 7 es de $338. Si no puedes pagarla, puedes solicitar una exención o pagar en cuotas.
- Presenta tu petición de bancarrota
- Una vez presentada, tu caso de bancarrota comienza oficialmente, y el tribunal emite una suspensión automática, que detiene las acciones de los acreedores como embargos de salario, demandas y reposiciones.
- Asiste a la reunión 341 (Reunión de Acreedores)
- Debes asistir a esta audiencia donde el fideicomisario revisa tu caso y hace preguntas sobre tus finanzas. La mayoría de estas reuniones son simples y duran menos de diez minutos.
- Completa el curso de educación financiera
- Antes de recibir la descarga de tus deudas, debes completar un segundo curso enfocado en manejo financiero.
- Recibe la descarga de deudas
- En aproximadamente cuatro meses, el tribunal descargará tus deudas elegibles, liberándote de la obligación de pagarlas.
¿Cuándo elegir el Capítulo 7 frente al Capítulo 13?
Capítulo 7
- Ideal para:
- Personas con poco o ningún ingreso disponible.
- Aquellos con deudas principalmente no aseguradas, como tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales.
- Personas que buscan una resolución más rápida (generalmente cuatro meses).
- Características clave:
- Cancela la mayoría de las deudas no aseguradas.
- No requiere un plan de pago.
- Podría implicar la venta de activos no exentos para pagar a los acreedores.
Capítulo 13
- Ideal para:
- Personas que desean conservar sus hogares, automóviles u otros bienes asegurados, pero necesitan tiempo para ponerse al día con los pagos.
- Aquellos con ingresos regulares que no califican para el Capítulo 7 debido a ingresos más altos.
- Características clave:
- Involucra un plan de pago de 3 a 5 años para los acreedores.
- Permite reestructurar ciertas deudas, posiblemente reduciendo los montos de pago.
- Protege contra ejecuciones hipotecarias o reposiciones.
Si estás buscando una solución eficiente para eliminar deudas no aseguradas y cumplir con los requisitos necesarios, seguir los pasos adecuados para presentar el Capítulo 7 es esencial. Desde la evaluación de tu elegibilidad hasta la preparación de los documentos y la asistencia en la reunión con acreedores, cada etapa del proceso requiere atención detallada.
Si te quedan más dudas, contáctate con nosotros. En Pagan López nos aseguraremos de apoyarte con todos los requisitos legales que requieras. Nuestro equipo está aquí para guiarte y facilitar el proceso, brindándote la tranquilidad que necesitas durante este momento crucial. Escríbenos.
